Нещата, които не знаем за втория стълб от пенсионното осигуряване и какво се случва с партидите ни в пенсионните фондове

Допълнителното задължително пенсионно осигуряване е вторият стълб от пенсионната ни система. Всички лица, родени след 31.12.1959 г., са длъжни да се осигуряват за втора пенсия в универсален (за работещите при условията на трета категория труд) или професионален (за работещите при условията на втора и първа категория труд) пенсионен фонд, в допълнение към осигуряването във фонд "Пенсии" на държавното обществено осигуряване (ДОО).

Отчислението от заплатата ни е в размер на 5% от брутното трудово възнаграждение на работещия, обясняват от "Моите пари“. Средствата се натрупват по Ваша индивидуална партида в съответния УПФ.

Осигуряването продължава до достигане на пенсионна възраст на осигурявания.

Начисляват се основно 2 вида такси:

– Такса от всяка осигурителна вноска;

– Инвестиционна такса – таксата се заплаща на пенсионноосигурителното дружество за управлението на универсалния пенсионен фонд. Таксата е част от счетоводните разходи на фонда и не се плаща пряко от осигурения. Тя се отразява върху нетната стойност на активите на фонда, а от там и върху стойността на един дял. Всеки осигурен притежава определен брой дялове в универсалния пенсионен фонд, в който се осигурява.

Как да избера пенсионен фонд?

След като гражданин започне своята първа работа на трудов договор той разполага със срок от 3 месеца, в който да избере фонд, в който да се осигурява.

Изборът на фонд може да се основава на различни критерии /виж галерията/:

1. Най-ниски такси;

2. Най-висока доходност;

3. Най-добра репутация;

4. Най-ниско рисково управление;

5. Най-много осигурени лица;

6. Най-много активи под управление и др.;

7. Комбинация от всички критерии.

В случай, че в рамките на 3 месеца от започване на първата Ви работа не сте избрали фонд, ще бъдете служебно разпределени от НАП към някое от 9-те пенсионноосигурителни дружества.

Как да проверя в кой фонд се осигурявам?

Ако сами сте направили избор в кой фонд да се осигурявате, Вие го знаете със сигурност кой е той. В случай, че служебно сте били разпределени, можете да научите в кой фонд се осигурявате по 2 начина:

1. Като обърнете внимание на годишното извлечение за състоянието на Вашата партида, което всяко пенсионно дружество е длъжно да Ви изпраща всяка година. В него е изписано името на УПФ, в който се осигурявате;

2. Като направите справка в НАП.

Мога ли да сменя фонда?

Да, при следните ограничения:

- Законодателят е предвидил възможността осигуряващите се лица да могат да променят своя пенсионен фонд. Това може да се прави веднъж годишно, като процедурата е безплатна;

- 1 година след последното прехвърляне на партидата, ако вече сте си я прехвърляли.

Доходността на фонда зависи от вида активи, в които са инвестирани акумулираните средства и тенденциите на съответните пазари. Текущата постигната доходност може както да нараства, така и да намалява. Пенсионноосигурителните дружества са задължени да постигат минимална доходност при управлението на активите на фондовете за допълнително задължително пенсионно осигуряване. В края на всяко тримесечие тя се определя на база постигната доходност за последните 2 години. В случай, че постигната доходност е под минимално изискуемата, пенсионните дружества със собствени средства от своите резерви попълват разликата. По този начин минималната двугодишна доходност е гарантирана.

Кога мога да използвам натрупаните средства?

Право върху натрупаните средства в индивидуалната Ви партида получавате след придобиване на право на пенсия. Натрупаните средства се изплащат под формата на пожизнена пенсия. Законът допуска изплащането на тази пенсия да започне до 5 г. преди навършване на възрастта за пенсия според изискванията на задължителното държавно пенсионно осигуряване. Възможно е еднократно изплащане до 50% от натрупаните средства при настъпване на инвалидност на лицето над 70.99% или смърт на осигуреното лице.